Upadłość konsumencka Poznań

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest specjalną procedurą pozwalającą na oddłużenie osób, które mają problemy ze spłatą swoich wierzytelności. Wraz z 2020 rokiem weszły w życie przepisy, które uprościły zasady ogłaszania upadłości, co daje możliwości łatwiejszego uporania się z długami. Upadłość konsumencka to jeden z głównych obszarów naszej działalności w Poznaniu.

Za osoby niewypłacalne uznawani są dłużnicy, którzy nie są w stanie uregulować swoich zobowiązań od minimum 3 miesięcy. O niewypłacalności mówimy wtedy, gdy miesięczne wynagrodzenie dłużnika jest zbyt niskie, aby pokryć wydatki związane z utrzymaniem i spłatą długów. Postępowanie upadłościowe ma na celu oddłużenie poprzez zaspokojenie żądań wierzycieli ze środków będących składnikami majątku dłużnika albo poprzez umorzenie całości lub części długów. Według najnowszych przepisów wnioski o upadłość spowodowaną rażącym niedbalstwem lub celowym działaniem także są rozpatrywane. W wyniku złagodzenia przepisów liczba procedowanych spraw rośnie wykładniczo.

 

 

Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Upadłość konsumencka procedowana jest w sądzie, a więc konieczne jest złożenie wniosku. Nasza kancelaria zajmuje się likwidacją długów i formowaniem pism na podstawie dogłębnej analizy każdej sprawy. Prowadzimy także postępowania o odszkodowania, a reprywatyzacja Poznań to jeden filarów naszej działalności. Co prawda możliwe jest sporządzenie wniosku i złożenie pozwu samodzielnie, ale zdecydowana większość dłużników woli oddać prowadzenie sprawy prawnikom. Konieczne jest bowiem prawidłowe sporządzenie wniosku, który mysi zawierać:

Wykaz majątku z szacunkową wyceną

Informacje o posiadanych środkach pieniężnych w gotówce i na kontach bankowych oraz na lokatach

Listę wierzycieli i posiadanych długów

Dowody potwierdzające niewypłacalność

Procedowane są kompletne wnioski, a więc w razie stwierdzenie nieprawidłowości dłużnik zobowiązany jest do poprawy wniosku lub uzupełnienia informacji, co znacząco wydłuża czas postępowania.

 

 

Konsekwencje upadłości konsumenckiej

Choć ogłoszenie upadłości często jest jedynym rozwiązaniem na pozbycie się długów, to warto mieć świadomość, że skutki postępowania mogą być odczuwalne przez kilka lat. Dłużnik w czasie procedowania wniosku o upadłość ma ograniczony dostęp do pieniędzy – syndyk zajmuje środki finansowe i ma prawo zlicytować mienie z wykluczeniem sprzętów niezbędnych do życia. Ponadto istnieje potencjalne ryzyko utraty domu lub mieszkania, które mogą zostać zlicytowane. Wówczas dłużnik otrzymuje ekwiwalent pokrywający koszty najmu przez maksymalnie 24 miesiące. W momencie złożenia wniosku zatrzymane zostają wszystkie postępowania windykacyjne i unieważniane są zajęcia komornicze, ale dłużnik nie ma możliwości swobodnego zarządzania majątkiem.

 

Umorzenie długów

W wyniku postępowania upadłościowego majątek dłużnika jest likwidowany na poczet spłaty zobowiązań. Syndyk na podstawie listy wierzycieli wyprzedaje majątek i ze zgromadzonych środków pokrywa część długów. Następnie sporządza plan spłat wierzytelności rozłożony w dogodnych dla dłużnika ratach. Okres spłaty długów ustalany jest indywidualnie, na podstawie analizy finansowej dłużnika. Natomiast umorzenie długów możliwe jest, jeśli sytuacja dłużnika jest na tyle trudna, że nie jest on w stanie spłacić wierzytelności.

 

Jak się przygotować do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

Zanim rozpocznie się procedurę upadłościową, warto zadbać o kompleksową analizę swojej sytuacji finansowej. Kluczowe jest zebranie dokumentacji dotyczącej wszystkich zobowiązań, historii płatności oraz aktualnego stanu majątku. Istotne może być również przygotowanie dowodów potwierdzających trudności finansowe, które nie były skutkiem rażącego niedbalstwa, np. zwolnień z pracy, leczenia czy innych zdarzeń losowych.

Warto także przeanalizować potencjalne skutki ogłoszenia upadłości – zarówno prawne, jak i praktyczne. Należy mieć świadomość ograniczeń w zarządzaniu majątkiem oraz możliwego wpływu postępowania na codzienne funkcjonowanie. Osoby przygotowujące się do złożenia wniosku powinny również wziąć pod uwagę wpływ upadłości na zdolność kredytową oraz relacje z wierzycielami, np. w sytuacji, gdy część zobowiązań wynika z poręczeń lub innych umów cywilnoprawnych.

 

Plan spłaty wierzycieli a całkowite umorzenie długów

W toku postępowania sąd może zatwierdzić plan spłaty wierzycieli, jeżeli sytuacja dłużnika na to pozwala. Plan ten zakłada częściową spłatę zadłużenia w określonym czasie i zgodnie z możliwościami finansowymi dłużnika. Alternatywnie – w przypadkach skrajnych – sąd może zdecydować o całkowitym umorzeniu zobowiązań bez ustalania planu, gdy nie ma realnej możliwości ich uregulowania.

Decyzja o tym, który wariant zostanie zastosowany, podejmowana jest indywidualnie na podstawie zgromadzonych dokumentów oraz oceny okoliczności sprawy. Należy pamiętać, że ustalenie planu spłaty nie zawsze oznacza pełne pokrycie wierzytelności – często obejmuje ono jedynie część kwoty zadłużenia. W przypadkach, gdy majątek jest niewystarczający, sąd może wydać postanowienie o umorzeniu pozostałych długów, co definitywnie kończy odpowiedzialność dłużnika wobec wierzycieli.

 

Skutki ogłoszenia upadłości a obowiązki dłużnika

Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik podlega nadzorowi syndyka, co wiąże się z obowiązkiem przekazywania informacji o zmianach sytuacji majątkowej i finansowej. Dłużnik zobowiązany jest również do współpracy przy likwidacji majątku oraz wykonywaniu zaleceń sądu.

Ograniczenia dotyczą m.in. samodzielnego rozporządzania majątkiem, zaciągania nowych zobowiązań oraz korzystania z części posiadanych środków. Syndyk ma prawo podejmować decyzje dotyczące majątku, a także może dokonać jego sprzedaży w celu częściowego zaspokojenia wierzycieli.

Dodatkowo, dłużnik ma obowiązek zachować lojalność wobec sądu i organów postępowania, a zatajenie informacji lub ukrywanie majątku może skutkować umorzeniem postępowania lub odmową umorzenia zobowiązań.

 

Czego nie obejmuje upadłość konsumencka?

Nie wszystkie długi podlegają umorzeniu. Wyłączeniu spod upadłości podlegają m.in. zobowiązania alimentacyjne, grzywny sądowe, obowiązki wynikające z wyroków karnych oraz niektóre należności publicznoprawne. Oznacza to, że nawet po zakończeniu postępowania dłużnik może być zobowiązany do ich spłaty.

Warto również zaznaczyć, że postępowanie upadłościowe nie unieważnia wcześniejszych zobowiązań dotyczących współmałżonka, jeżeli nie został objęty postępowaniem. Dla osób pozostających w związkach małżeńskich istotne może być uprzednie rozdzielenie majątkowe.

W przypadku wspólnego majątku małżeńskiego sąd może dokonać jego podziału, a część należności przypadająca na współmałżonka niepodlegającego upadłości może zostać wyłączona z masy upadłościowej. W takich przypadkach pojawia się konieczność zabezpieczenia interesów obu stron.

 

Długość i etapy postępowania upadłościowego

Czas trwania całego postępowania jest zróżnicowany i zależny od indywidualnych uwarunkowań. Po złożeniu wniosku, sąd weryfikuje jego kompletność oraz zasadność. Następnie dochodzi do ogłoszenia upadłości, powołania syndyka i rozpoczęcia likwidacji majątku.

W przypadku ustalenia planu spłaty postępowanie może trwać kilka lat. Z kolei postępowania zakończone całkowitym umorzeniem długów bez planu mogą potrwać krócej. Długość procedury zależy m.in. od stopnia skomplikowania sprawy, liczby wierzycieli, wartości majątku oraz przebiegu czynności podejmowanych przez syndyka.

Na etapie likwidacji majątku syndyk może dokonywać sprzedaży nieruchomości, pojazdów, przedmiotów wartościowych, a także analizować transakcje dokonane przez dłużnika w ostatnich latach, co może wydłużać czas trwania postępowania.

 

Czy możliwe jest ponowne ogłoszenie upadłości?

Prawo nie wyklucza możliwości ponownego złożenia wniosku o upadłość konsumencką, jednak decyzja sądu zależy od oceny okoliczności każdej sprawy. W przypadku, gdy poprzednie postępowanie zakończyło się umorzeniem zobowiązań, sąd może dokładniej analizować, czy obecna sytuacja nie jest skutkiem działań niezgodnych z dobrymi obyczajami lub nadużycia instytucji upadłości.

W praktyce ponowne ogłoszenie upadłości może być trudniejsze, zwłaszcza jeżeli niewypłacalność powstała krótko po zakończeniu poprzedniego postępowania.

 

Zmiany przepisów a dostępność upadłości konsumenckiej

Nowelizacje przepisów obowiązujące od 2020 roku w znacznym stopniu uprościły procedurę ogłaszania upadłości konsumenckiej. Zniesiono m.in. wcześniejsze ograniczenia dotyczące winy dłużnika, a także uproszczono obowiązki dowodowe w zakresie przyczyn niewypłacalności.

Obecnie większa liczba osób ma realną możliwość skorzystania z tej formy oddłużenia, nawet jeśli zadłużenie wynikało z własnych decyzji finansowych. Mimo to, każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie, a sąd ocenia całokształt sytuacji życiowej, majątkowej i etycznej dłużnika.

 

Praktyczne porady dla osób rozważających upadłość

Osoby zainteresowane złożeniem wniosku powinny w pierwszej kolejności zadbać o pełną transparentność finansową. Należy unikać ukrywania majątku, zaciągania nowych zobowiązań tuż przed złożeniem wniosku oraz przekazywania składników majątku osobom trzecim. Takie działania mogą zostać uznane za próbę obejścia prawa i skutkować oddaleniem wniosku.

Warto również na bieżąco monitorować przebieg postępowania, prowadzić notatki z kontaktów z syndykiem oraz przechowywać potwierdzenia wszelkich czynności podejmowanych w związku z postępowaniem. Staranność i rzetelność w tym zakresie zwiększają szanse na pozytywne zakończenie sprawy. Dobrą praktyką jest również bieżące analizowanie orzecznictwa i aktualnych interpretacji sądowych w zakresie upadłości, co pozwala lepiej zrozumieć możliwy przebieg postępowania.

 

Najważniejsze informacje dla osób zadłużonych

Upadłość konsumencka to instytucja, która może stanowić realne rozwiązanie problemów zadłużenia, ale wymaga od dłużnika pełnego zaangażowania, współpracy i świadomości konsekwencji prawnych. Kluczowe jest zrozumienie obowiązków, jak również realna ocena swojej sytuacji finansowej. Dobrze przygotowane postępowanie pozwala na zakończenie trudnego okresu i rozpoczęcie nowego etapu życia bez długów.

Zanim jednak zostanie podjęta decyzja o złożeniu wniosku, warto szczegółowo przeanalizować swoją sytuację oraz zapoznać się z przepisami i aktualnym stanem prawnym. Świadome podejście do całej procedury może nie tylko zwiększyć szanse na skuteczne oddłużenie, ale też ograniczyć ryzyko dodatkowych trudności w przyszłości.